自動車保険

自動車保険の補償

自動車保険の補償は、できるだけ厚くしておきたいところです。 自動車保険に加入すると保険会社から送られてくるこの封筒の中身、ちゃんとチェックしていますか。　賢い自動車保険選びのために、そしていざというときのために、まずご自分が加入している自動車保険についてこの機会にしっかりと確認してみましょう。 一般に自動車保険といえば通常任意保険のことを指し、これは読んで字のごとく、ドライバーがその意思により、あくまでも任意で加入するものです。そして、これからお話をする対人賠償責任保険は、任意保険のひとつのパーツということになります。

また対人賠償責任保険の補償については、この自賠責保険への加入がその大前提になっているからです。 自賠責保険では死亡について最高3000万円、そして傷害による損害について最高120万円が支払われることとされていますがこれだけでは少し心もとないような気がします。そこでこれに対する上乗せの補償を得るために、任意保険としての対人賠償責任保険が登場するわけです。

ここで対人賠償責任保険の補償額としては無制限を選択するのが一般的です。自賠責保険で3000万円補償されるのだから少し上乗せして5000万円くらいにしておけば良いではないか、という意見もありますが、無制限に加入するのが無難です。

自動車保険と対物賠償責任保険

対物賠償責任保険では、事故により他人の車や物を壊してしまい、その結果法律上の賠償責任を負った場合に保険金が支払われます。ここでポイントになるのは他人というところで、自分の物や家族の物は支払いの対象とはなりませんので注意が必要です。 例えば、自宅で車庫入れの際に家族が所有する別の車にぶつけてしまうと、対物賠償責任保険の支払い受けることができません。

対物の補償についてはどうでしょうか。無制限が発売された背景には賠償額の高額化の問題があります。普通の自家用乗用車については修理代や車の値段など、ある程度必要な補償のイメージが湧くかと思います。 ところが信号機やガードレールそしてバスなどの修理代となると、なかなかピンとこないのではないでしょうか。また、日常普通に見かけるトラックが何を積んでいるのか意識することはほとんど無いでしょう。

ここでもうひとつ考えなければいけないのが、いわゆる間接損害というものです。これは車や物が壊れたことにより間接的に発生する損害です。具体的にはバスやタクシー等が事故で使用できなくなった場合や、商店が損壊したことにより営業が継続できなくなった場合に、本来であれば得られたはずの利益などを補償するものです。

自動車保険の人身傷害補償

人身傷害補償保険はまだ歴史の浅い商品で、これが発売される以前は、単独事故など相手からの補償が期待できない場合には幾つかの限られた補償に頼るほかありませんでした。 人身傷害補償は、発売当初は特約としての位置づけでしたが、現在では各社の総合型自動車保険の基本機能として自動的にセットされることが多くなりました。

通常相手のある事故で、被害者となりケガをした場合、相手方の加入している自賠責保険や任意保険からの支払を受けることができます。ところが、単独事故や、相手があっても自らの過失が明らかに大きい場合については、相手から満足のいく補償を受けることができません。そこでこのような場合にも治療費などの心配をしなくても済むようにと開発されたのがこの補償です。

相手のある事故の場合、例えば信号待ちで停まっている車に追突するなどの特殊な場合を除いて、どちらかが一方的に悪いというケースはむしろ稀です。そこで、お互いの過失の割合について話し合いで決める必要がでてきます。 簡単に言えばどちらがどのくらい悪かったのかについて割合を決めて、自分が悪かった分だけ補償すれば良いということですが、人身事故の場合には物損事故に比べて比較的緩やかに解されることが多いようです。

とはいえ不幸にも大きな過失が認定されて、相手からの支払が大幅に減額されるようなことになれば、足りない分は自分で被ることになります。このようなとき、自身が加入する保険により何らかの補償が得られなければ、ケガの治療費を自ら負担しなければならなくなってしまいます。そこで登場したのが人身傷害補償保険です。